Lombardni kredit je posebna vrsta kredita u kojoj zajmoprimac stavlja neku vrstu financijskog ili materijalnog osiguranja (kolaterala) kao zalog za dobivanje zajma. Ovaj tip kredita često se koristi za brze financijske potrebe, jer banka ili kreditna institucija koristi zalog kao osiguranje da će dug biti vraćen. Lombardni krediti su većinom kraćeg roka trajanja, što je različito s obzirom na npr. hipotekarni krediti i stambeni krediti koji pretežno imaju dulji rok trajanja.
Kako funkcionira lombardni kredit?
Lombardni kredit temelji se na osiguravanju zajma financijskom imovinom poput:
- Vrijednosnih papira (dionica, obveznica, investicijskih fondova),
- Dragocjenosti (zlato, plemeniti metali, umjetnine),
- Štednih uloga (oročena štednja).
Kad zajmoprimac preda zalog, zajmodavac procjenjuje njegovu tržišnu vrijednost i odobrava iznos kredita koji je najčešće manji od vrijednosti samog zaloga (obično 60-90% vrijednosti). Ako zajmoprimac ne vrati kredit u dogovorenom roku, zajmodavac ima pravo prodati zalog kako bi pokrio dug.
Prednosti lombardnog kredita
- Brzina odobravanja – Budući da je kredit osiguran zalogom, proces odobravanja često je brži od drugih vrsta kredita.
- Povoljni uvjeti – Kamatne stope na lombardne kredite često su niže zbog manjeg rizika za zajmodavca.
- Fleksibilnost – Zajmoprimci mogu koristiti različite vrste imovine kao zalog, ovisno o dogovoru s bankom.
- Zadržavanje vlasništva – Zajmoprimac zadržava vlasništvo nad zalogom dok god uredno vraća kredit.
Nedostaci lombardnog kredita
- Ovisnost o vrijednosti zaloga – Iznos kredita ovisi o procijenjenoj vrijednosti zaloga, što može ograničiti dostupnu svotu.
- Rizik gubitka zaloga – Ako se kredit ne vrati na vrijeme, zajmodavac može prodati zalog kako bi naplatio dug.
- Troškovi procjene – Kod korištenja vrijednosnih papira ili dragocjenosti mogu nastati dodatni troškovi procjene njihove vrijednosti.
Tko koristi lombardne kredite?
Lombardni krediti često su popularni među poduzetnicima, investitorima i osobama s visokom financijskom imovinom jer omogućuju brzo osiguranje likvidnosti bez prodaje imovine. Na primjer, investitor može staviti dionice kao zalog i dobiti kredit za financiranje novih investicija, dok istovremeno zadržava vlasništvo nad dionicama.
Primjer korištenja lombardnog kredita
Recimo da posjedujete portfelj dionica vrijedan 100.000 eura. Ako odlučite koristiti te dionice kao zalog, banka bi mogla odobriti lombardni kredit u iznosu od 70.000 eura (ovisno o uvjetima). Tijekom trajanja kredita, vi i dalje zadržavate vlasništvo nad dionicama, ali ako ne vratite dug, banka ih može prodati.
Lombardni kredit je koristan alat za brzo dobivanje likvidnosti, posebno za one koji posjeduju vrijednu imovinu, ali ne žele prodavati svoje ulaganje. Međutim, kao i kod svakog kredita, važno je pažljivo razmotriti uvjete, osiguranje i mogućnost vraćanja zajma kako biste izbjegli gubitak zaloga. Ako ste zainteresirani za dobivanje Lombardnog kredita, obratite se svojoj banci i raspitajte se o uvjetima i mogućnostima, a otplatni plan možete izračunati koristeći naš kreditni kalkulator.
